2006年元至八月,桃源县金融部门认真贯彻执行稳健的货币政策，牢固树立和落实科学发展观，紧紧围绕县委县政府“城镇工业化、农业产业化”发展战略做文章，全县金融形势运行良好，运行质量和经营效益大幅提高。元至八月，全县金融行业呈现良好的发展态势：各项存款稳步增长，储蓄存款尤为突出；贷款投向趋于合理，投放力度适度增长；金融机构资金充足，支付能力进一步增强；四大国有商业银行实现整体盈利。
一、金融运行基本情况
（一）存款稳步增长
今年元至八月，全县各项存款余额比年初增长9.7%。与上年同期相比，增长11.8%，具体情况如下：
1、企业存款：八月末，企业存款余额比年初增长7.4%。其增减主要原因有：一是元至八月新增贷款22983万元，累计发放贷款和贴现37651万元，由此产生了一部分派生存款；二是部分企业对转存的贷款用于支付。如桃源一中取款3500万元，县公路局取款3270万元，增加了部分存款；三是中小企业融资难的问题仍然存在，部分效益良好的企业因得不到信贷的支持，经营难以为继，导致存款相应减少。
2、储蓄存款：八月末，储蓄存款余额比年初增长9.3%。从存款的构成来看，定期储蓄占到73.0%，活期储蓄只占27.0%，仍然是定期储蓄占主导地位。储蓄存款能够保持较快的增长幅度，主要原因有：一是国家工资、居民收入稳步提高是储蓄存款快速增长的保证。二是人们认识受限，对股票、基金、投资等新概念的理解和掌握不熟悉，甚至产生恐惧，储蓄仍是最保险的选择。三是预防性储蓄有所增加，许多居民为了防范各种改革，如养老、失业、教育、住房、疾病等对自己带来的影响，选择储蓄作为应对策略。
存款总额增长的主要因素：1、县城经济运行总量稳定增长，城乡居民收入有所增加，储源进一步扩大；2、各项重点工程企业的贷款增加产生一些派生存款；3、社会保障体系不够完善，居民未来不确定预期支出提高，储源分流因素少，居民储蓄倾向浓厚；4、本县外出打工人员汇入款部分转存；5、金融机构实行存款激励机制，如推行绩效挂钩等措施收到了积极效果；6、通过金融服务手段与质量不断提高，如改善支付结算网络体系，吸引了大量闲散资金。存款的稳步增长进一步增强了金融机构的资金实力。
（二）贷款投向趋于合理，投放力度适度增长
元至八月，全县金融机构各项贷款余额比年初增长9.8%，与上年同期相比增长6.6%。
贷款投向主要特点是：以短期贷款为主，加大对农业产业化的支持力度，压缩工商业贷款规模。具体表现在：
1、金融部门加大了对“三农”支持力度，全县农业贷款余额达52996万元，占各项贷款总额的20.6%，比年初增加10236万元，乡镇企业贷款16499万元，比年初增加373万元；2、积极支持中小企业的发展。如对竹园电站发放贷款750万元等；3、支持优良企业建设。建设银行对城市资产经营公司发放贷款1200万元等；4、支持地方粮食储备。农发行元至八月发放贷款4571万元，用于粮棉收购，累计余额达88179万元。5、对工商业类贷款规模压缩。
（三）现金流量与经济增速保持较强的同步互动
元至八月，全县现金投放同比增长16.6%；现金回笼同比增长18.5%，上半年净回笼15896万元。1、支出方面：工资性支出、行政事业管理费支出、储蓄存款支出和居民提取贷款支出是本期现金投放的重要组成部分。2、收入方面：主要表现在：①商品销售收入41874万元，比上年同期增加14万元；②服务业收入41820万元，比上年同期增加2507万元；③储蓄存款收入612307万元，比去年同期增加77911万元。
（四）国有商业银行经营效益有所好转，政策性银行亏损加大。
元至八月，全县金融机构经营效益有大幅度的提升。其中：工商银行盈利702万元；农业银行盈利630万元；中国银行盈利27万元；建设银行盈利626万元；农业发展银行和农村信用社亏损。据调查，盈余行的收入绝大部分来自于利息收入，特别是贷款利息收入、上存资金收入和贴现利息收入，信贷资产质量有了实质性提高。
二、金融运行中的问题
1、工商业贷款增速放缓。贷款条件和风险管理终身追究制的刚性条款抑制了贷款需求的增长。由于国有独资银行均实行股份制改革，进一步加强了信贷控制，严格授信授权。对于贷款的审批，则要严格把握国家的政策导向，区域的信用等级，行业产品的市场前景，抵押物是否足额等等，手续繁琐，程序复杂，规费较高，县内企业往往望而却步，加之金融机构内部出台的信贷风险终身追究制，也使信贷人员一定程度上产生“惧贷”心理。
2、信贷准入条件和企业实际情况相距甚远。国有商业银行对国家信贷政策、企业规模、工艺、信用等级、产业政策等执行较严，县内企业与之规定相距甚远，尽管银行想支持但无法对现有企业进行有效的信贷投入，成为制约当地经济和金融共同发展的因素。
3、民间融资依然活跃。近年来，民间融资活动依然活跃。据不完全统计,元至八月，全县民间融资金额大约为2.5亿元以上。自国有商业银行网点不断从农村地区撤离，造成部分农村出现金融服务盲点，助长了民间借贷。民间借贷因其成交方式灵活、借贷期限不固定、手续简便、利率基本维持在老百姓可接受的限度内而呈活跃趋势。在被调查的300个农户中，有251位表示参与过民间借贷，占被调查对象的83.7%。主要原因一是企业扩张急需资金；二是企业大多为小型且不符合国家政策支持，所需资金只能通过信用社和民间融资获得。
4、农村经济面临困境。一是农村信用社独木难支。在涉农金融机构中，农业贷款的总额虽然不断增加，增速不断加快，但可持续性差、后劲不足，在资金总供给中农村信用社已成为支农的唯一主力。目前，从桃源县的情况来看，农业银行、农业发展银行支农难以为继。二是农村信用社放款权限小。目前农村信用社普通贷款权限小，对于有发展前景的乡镇企业需要贷款则要通过县级联社层层审批，时效性不强。三是贷短期、限中长期。目前农村信用社贷款传统习惯仍是春放秋收，与农村生产春播秋收同步，贷款期限都为1年以内。这与现代农业产业化中的诸多行业生产周期不配套。如林果业的生产周期最少要2-3年才能见效，期限长，风险难料，信用社宁愿一年一年地转贷，也不愿发放中长期贷款予以支持。四是就高不就低。农业是弱质产业，收益率很低。高利率与低收益的矛盾纠结一起，在农民增收与信用社扭亏的两难中只有上浮利率。
三、几点建议
1、县域金融机构要转变观念，突出重点，切实加大对县域经济的信贷支持力度。要突出支持重点，更好地发挥金融在促进县域经济发展中的杠杆作用。一是支持调整农业结构，推动农业产业进程。国有商业银行应重视和加强对农村经济的支持，突出支持农业产业化经营龙头企业的发展，推进农业和农村经济结构的战略性调整。农村信用社要大力发展“小额信用贷款”，积极采用“联户联保”等贷款方式，逐步提高贷款额度，拓宽贷款范围，促进农业增效和农民增收。二是支持县域特色经济，集中资金支持当地发展前景大、信誉好的企业。三是支持推动农村城镇化进程。
2、创建和谐的金融生态环境，与政府相关部门积极联系，加强社会信用建设，为信贷支持经济发展营造良好的信用环境。同时发挥产业集团优势，提升市场竞争能力，延伸产业链，发展循环经济，增强抵御风险的能力。
3、金融服务多样化。提高多样化的金融服务，不仅仅是限于存款，贷款业务，特别是要加快农村信用社结算网络的建设，畅通汇路，以适应市场经济发展的需要，为农民提高快捷、方便的结算服务。改变传统的信贷服务方式，调整农业贷款的结构，设置许多适应农业特点的贷款种类，做到小额农贷与大额农贷相结合，短期贷款与中长期贷款相搭配，拓宽农业贷款的范围，大力发展农村中小企业贷款和农业产业链上延下伸贷款业务。
4、金融部门要积极创新贷款工具，大力发展票据融资业务，多渠道满足企业的信贷需求。大力推行银行承兑汇票贴现和再贴现业务，扩大其使用范围，取消再贴现业务的投向限制和比例限制，转为向符合条件的多种类型、多种形式的企业之间的商品交易和劳务供应办理。
5、强化中央银行窗口指导，合理控制货币信贷增长速度。当前经济运行中，不仅有总量问题，也有结构问题，因此，必须通过“窗口指导”，科学引导金融企业调整信贷结构，切实强化信贷风险管理，优化经济结构布局。努力探索防范和化解系统性金融风险的工作机制、政策措施，以此来确立央行政策指导的权威性。
[桃源县统计局 颜忠明 供稿]
