一、津市工业企业资金需求情况

    据近期对津市50家工业企业进行融资需求情况的调查显示，有30家企业明确提出融资需求，占全部被调查企业的60%；有12家企业根据目前自身生产经营状况，暂时没有融资需求，占全部被调查企业的24%；有4家企业目前自有资金较为充裕，没有融资需求，占全部被调查企业的8%；还有4家企业对融资事宜处于举棋不定、犹豫不决状态，且未与金融单位取得联系，占全部被调查企业的8%.
从融资需求规模看，30家企业申请融资总额为53000万元。其中需求2000万元及以上的企业有8家，1000万元----2000万元的有7家，1000万元以下的有15家。

    另外，鑫源缸套和涔澹砖瓦两家企业因属监狱系统，其融资授信已由省监狱管理局统一安排，不需在津市金融单位办理。

    从融资用途看，用于技术改造项目资金32300万元，占全部融资需求额的60.9%;用于企业补充流动资金19700万元，占全部融资需求额的37.1%；用于企业新产品开发资金1000万元，占全部融资需求额的2%。

    二、当前金融机构信贷投放情况

    1、2008年信贷投放情况:据人民银行津市支行所提供资料统计显示，截止2008年12月31日全市各金融单位投放工业企业信贷资金余额为50889万元，较同期下降6%，其中新增信贷资金17921万元，较同期下降9.14%。出现以上同步下降的原因有二：一是08年10月农业银行和农业发展银行在体制改革时，剥离了津市基层行的不良贷款额2.5亿元，使津市当年贷款余额降低，致使同期比率大大降低。剔除剥离因素，08年贷款余额实际比07年增长33%。不良贷款的剥离大为降低了津市工业企业贷款不良率，优化了津市工业的信贷环境；二是去年上半年国家实行紧缩的信贷政策，不断提高存款准备金率和压缩信贷规模，使基层金融单位不能放开信贷投放手脚，初步统计，去年上半年津市金融单位新投放工业企业信贷资金只有约6000万元。随着去年8月国家宏观政策开始调整，信贷政策出现松动，企业融资条件大为改善，下半年净投放信贷资金大幅增长，但全年投放信贷资金水平还是受到较大影响。

    2、今年信贷投放情况：2009年元月份，津市各金融单位新增工业企业贷款511万元，一举扭转以往元月份只收不贷的局面。截止2009年2月16日，津市各金融单位新投放给工业企业信贷资金1870万元，其中农业银行为朝宏油泵贷款300万元，为汇湘化工贷款200万元；农业发展银行为新斑马贷款1000万元，为益林纺织贷款300万元；信用社为嘉城汽部贷款70万元。

    另外，工商银行为4家工业企业进行商业票据贴现317.6万元，中国银行为3家企业进行商业票据贴现114万元。

    三、当前金融信贷政策

    为应对国内外经济金融形势的急剧变化，国内货币政策发生了巨大变化，国家执行较为宽松的货币政策，加大了对实体经济以及中小工业企业的信贷支持力度，同时基层金融单位的信贷政策进行了相应的调整，属于政策利好。

    一是取消了对当地不良贷款比率的考核，为金融单位积极拓展信贷业务提供了保障。

    二是取消了信贷规模的限制，对地方和企业的信贷不再有信贷规模的制约。

    三是信贷审批权限下放。规定县级金融单位具有一定规模的信贷发放审批权限，如农业银行200万元以下规模的贷款发放由县级支行审批即可，大大提高了县级支行可提供信贷的空间，同时减少了审批繁琐程序和减少了企业融资成本。

    四、地方金融单位的态度

    在调查中我们强烈的感受到金融单位对地方经济，尤其是工业企业均表现出积极的支持态度。一是常德市级金融部门加大了对县级支行完成信贷任务的督促和考核力度，每周进行一次情况收集，同时对支行的申报基本给予绿灯放行。二是津市各金融单位对支持工业企业融资需求态度明确，主动和工业主管部门进行衔接，主动到企业进行联系，只要合符手续和程序的贷款要求均给予支持，而且还积极帮助企业出主意想办法。三是金融单位普遍担忧津市优质工业企业和项目太少，而且银行单位间相互争夺优质客户力度加大，担心难以完成上级和市政府要求的信贷投放任务。

    五、当前津市工业企业融资存在的制约因素

    1、国家信贷体制现阶段还没有发生根本变化，在信用资质等级、资产抵押手续、上级审批程序等方面还没有大的调整。当前货币政策的宽松只是可以投放的货币量增加了，但企业进入的门槛没有降低，所以许多企业没有感受到信贷的宽松。只有那些符合国家产业发展政策的项目，信用等级较好的企业才能较为顺利获得信贷的强力支持。

    2、当前信贷规模总量扩张，但对企业的支持有限。一是多数贷款投向了政府担保的基建项目，以及地方重点保障的大项目上，企业实际有效贷款增长乏力，甚至减少。二是在银行资金运用压力较大、企业经营风险加大的情况下，风险相对较低的票据融资类贷款受到银行的追捧，其比重明显增加。

    3、据调查反映津市部分工业企业存在抵押资产明细空置，贷款额一般只占抵押资产评估值的50%，有点更低，严重影响了企业有效的融资贷款空间。另外，津市信贷实行资产抵押方式较为单一，一般为土地、房屋等不动产，其设备等动产实行抵押贷款还没有广泛实施。

    4、企业自身的缺陷。一是企业规模较小，资产少，抵押担保能力较弱，加之部分企业为租赁房产经营，无资产抵押，故难以获得信贷支持。如椰康食品、石龟山油脂等；二是部分企业资产有限，几乎已全部抵押，没有新的资产抵押空间，故难以获得新的信贷支持。如嘉城汽部、十八子食品等；三是部分企业管理水平较低，财务制度不健全，影响到信用等级的评定，故难以挤入信贷笼子。四是部分企业新建车间厂房因没有及时办理报建手续，故没有正常获得房产权证，丧失了资产抵押权利，给融资带来困难。

    5、担保体系没有建立。津市还没有专门的信贷担保机构，常德市的担保机构其业务还没有扩展到区县。另外企业之间在信贷担保方面还很少有合作，大企业、效益好的企业不愿意为小企业、效益一般的企业融资进行担保，这样加大了小企业融资的难度。

    六、关于中介评估机构重复收费的问题

    对以前企业反映较多的融资信贷资产评估存在重复收费，加重企业负担的问题我们做了详细的调查。所指重复收费是指企业在申请融资时，金融单位要指定中介评估机构对抵押资产进行评估，，以确定信贷额度，按规定收取相应评估费用。另外企业在国土、房产部门办理抵押资产他项权证时，所属评估机构亦对抵押资产进行评估且收取相应费用。另外，企业在当期抵押资产时效期满后，若企业再需融资，其抵押资产还需重新进行评估且交纳费用。

    调查情况如下：一是国土、房产部门所属专业评估机构在企业抵押资产进行它项权证办理时，要对其资产进行评估，有政策依据且是职能权限之内。金融部门指定中介机构对抵押资产进行评估是单位内的制度要求。二是在收费的标准上，国土、房产部门所属评估机构均给予了相应的优惠政策，如房产评估机构的收费一般为政策标准的50%以下，特别是对市政府专题会议纪要的项目，均能按要求优惠收费到位。金融单位指定评估机构的收费标准普遍要高于部门所属评估机构的收费水平。三是对抵押资产评估重复收费，现阶段仅有国土部门和金融单位指定评估机构，房产部门则采取了和金融单位指定评估机构联合评估、收费分成的办法，相对减轻了企业负担，同时也提高了工作效率。

    七、对策建议

    1、加大国家金融货币政策的宣传力度。金融单位要广泛向企业宣传国家信贷政策，宣传具体信贷产品、工具以及阐明企业申贷程序和要求。一是要给金融单位加压力。今年要实现保增长的目标，没有金融单位大的信贷投放支持是很难的，要强调保持货币信贷的合理增长。二是要给企业提要求。金融信贷的政策现在是区别对待，有保有压，只有坚持技术创新，扩大产能规模、调整产品结构、提高工艺水平的项目，才能获得有效的信贷支持。

    2、加大对金融单位信贷资金投放的奖励政策力度，鼓励金融单位积极向上争取信贷资金。鼓励金融单位积极调整工作思路，灵活运用信贷产品和工具，主动对企业上门营销，开展小企业经营循环贷款、小企业联合担保贷款等项目。另外争取在信贷抵押方式上有新的突破，如票据质押贷款、应收账款质押贷款、动产抵押贷款、股权质押贷款以及信用贷款等。

    3、引导企业规范经营，诚信信贷。一是企业要规范自身生产经营活动，尤其是在财务报表的编制和贷款资料的申报上，要严格执行财务制度，避免虚假失真，如实反映企业盈利水平和盈利能力。二是企业要切实注意到期贷款及时付息还本，避免发生不良记录。三是企业还应积极保持和金融单位的联系和汇报，争取主动。

    4、积极协调信贷抵押资产评估方式和收费标准，切实减轻企业负担和提高工作效率。一是明确抵押资产评估环节，采取联合进行评估工作的方式，减少评估环节；二是明确合理的评估收费标准及分成比例，减轻企业负担和减少企业对评估工作的误解；三是对同一资产在一定的时期内需进行二次抵押的，在评估收费时还可执行更优惠的标准。

    5、对部分企业新建车间、厂房且未获得房产权证的，应积极协调相关职能部门，本着全力服务企业的宗旨，开通绿色通道，积极为其补充相关资料，办理相关权证，使企业获得有效的可抵押资产。

[供稿：津市市统计局 熊小平 李光日]
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